Что такое аннуитетный платеж?

Это ежемесячные перечисления по кредитным обязательствам заемщиком, рассчитываемые по формуле аннуитета. При аннуитетной схеме рассчитывается полная сумма платежей за весь период использования кредита, предусмотренный договором, и делится на количество месяцев в этом периоде. В этом варианте ипотеки сумма ежемесячного платежа каждый раз одинакова.

Что такое закон о ЖНК?

Это закон «О жилищных накопительных кооперативах» вступил в силу с 1 апреля 2005 г. Он ограничил число членов ЖНК до 5000 человек, определил их права, порядок внесения взносов, ответственность управляющих структур, нормативы внутренней финансовой устойчивости и т.п.

Какая недвижимость не может быть предметом ипотеки?

Недвижимость, изъятая из оборота, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также недвижимость, в отношении которой в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

Что являют собой ипотечные ценные бумаги?

Это долговые ценные бумаги эмитента, рефинансируемые с помощью обязательств по одному или нескольким ипотечным кредитам.

В чем смысл кадастрового и технического учета недвижимости?

Это мероприятия по описанию и индивидуализации объекта недвижимого имущества (земельного участка, здания сооружения, жилого или нежилого помещения), в результате чего он получает такие характеристики, которые позволяют однозначно выделить его из других объектов недвижимого имущества. Учет объекта недвижимого имущества сопровождается присвоением ему кадастрового номера.

В чем смысл американской и немецкой модели ипотеки?

Американская модель ипотеки - так называемая двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на первичном ипотечном рынке, переуступаются специально созданным агентствам, которые секьюритизируют их путем выпуска ценных бумаг. Немецкая модель ипотеки - модель ипотечного кредитования, при которой выдавший ипотечный кредит банк самостоятельно рефинансирует ипотечные кредиты за счет выпуска ценных бумаг. Такую схему называют одноуровневой.

Слушал про налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку. Как получить имущественный налоговый вычет?

Основным финансовым преимуществом при приобретении жилья с помощью ипотеки, является возможность получить налоговый вычет. Покупка квартиры или дома по ипотеке влечет за собой значительные и регулярные расходы по погашению кредита и процентов по нему. Поэтому государство предусмотрело налоговые льготы для граждан, приобретающих жилье. Согласно Налоговому Кодексу, заемщик ипотечного кредита имеет право на имущественный налоговый вычет (единожды) в сумме, израсходованной на строительство либо покупку квартиры (дома) на территории РФ. Вычет предоставляется при условии, что гражданин имеет доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%. При этом налоговый вычет включает сумму, потраченную на покупку (строительство), и сумму процентов по ипотечному кредиту. Для тех, кто покупает квартиру по ипотеке, сумма налогового вычета не ограничивается 1 млн. Как гласит закон, если квартира была куплена в кредит, то с суммы, направленной на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций РФ и фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры или доли (долей) в них, предоставляется аналогичная льгота, причем без ограничения по сумме налогового вычета.

Какой документ, подтверждающий право на получение субсидии, будет выдан молодой семье?

Существуют две группы семей, претендующих на получение субсидии. Первая группа - молодая семья, состоящая на учете в органах местного самоуправления. В этом случае, молодая семья должна предоставить следующие документы: заявление о предоставлении субсидии, подписанное обоими супругами; паспорт или иной документ, удостоверяющий личность каждого члена молодой семьи, свидетельство о рождении ребенка; свидетельство о браке (не распространяется на неполные семьи). В этом случае в заявлении семья указывает о факте постановки молодой семьи на учет нуждающихся в жилых помещениях. Вторая группа - молодая семья не состоящая на учете в органах местного самоуправления. В этом случае она предоставляет следующие документы в органы местного самоуправления: заявление о предоставлении субсидии, подписанное обоими супругами; паспорт или иной документ, удостоверяющий личность каждого члена молодой семьи, свидетельство о рождении ребенка; свидетельство о браке (не распространяется на неполные семьи); справку о составе семьи (выписку из домовой книги); справку органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество (о существующих и прекращенных правах на жилые помещения на каждого члена молодой семьи); справку организации, уполномоченной на ведение государственного технического учета и технической документации (БТИ); документ, подтверждающий нуждаемость молодой семьи в жилых помещениях.

Я собственница малого жилья и мне эта сумма как находка на доплату на большее жилье, в ипотеку или в кредит я брать не хочу, как мне поступить в этой ситуации? Заранее спасибо.

При покупке жилья вам необходимо наделить ребенка долей в собственности. Это станет основанием, которое позволит использовать материнский капитал. Срок получения материнского капитала в этом случае – 3 года с момента рождения второго ребенка (п. 1 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей").

Моя сестра живёт в квартире государственной. Сейчас у неё долг по квартплате. Может ли она погасить его (46 т.р) материнским капиталом. У неё двое детей, сейчас она не работает.

К сожалению, нет. Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" в ст. 7 дает четкий перечень направлений использования материнского капитала. Статья 7. Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала … текст сокращен … 3. Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям: 1) улучшение жилищных условий; 2) получение образования ребенком (детьми); 3) формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона. … текст сокращен …

У меня имеется кредит в банке, где прописано: "Кредит на недвижимость" на ремонт объекта недвижимости, фактически мы брали на дострой дома, могу ли я такой кредит погасить материнским капиталом?

Необходимо более детально изучить договор, т.к. возможны нюансы. Однако, такой цели использования материнского капитала не предусмотрено.

Как снимается залог на квартиру при досрочном погашении кредита?

Как и залог подлежит регистрации в Управлении Федеральной регистрационной службы, так и погашение регистрационной записи об ипотеке при выполнении вами всех обязательств по договору ипотеки подлежит регистрации в УФРС. Такое погашение регистрационной записи происходит на основании заявления залогодателя, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, решения суда о прекращении ипотеки.

Хочу снять квартиру. Подскажите с чего начать?

Во-первых, ознакомьтесь с уровнем цен на аренду квартир в Вашем городе. Затем рекомендуем Вам обратиться в агентство недвижимости, где Вы сможете получить квалифицированную консультацию специалиста о ценах на, интересующую Вас, категорию квартир. Цены на похожие по размеру и качеству квартиры могут значительно различаться. Обращение в агентство недвижимости обеспечит Вам лучшие условия сделки, включая не только оптимальную стоимость аренды, но и наиболее благоприятные условия контракта в целом. Это значительно сэкономит Ваше время и деньги.

Можно ли снять квартиру без агентства?

Конечно, можно. Если Вы хотите снять квартиру, не прибегая к услугам агентства недвижимости, Вам потребуется много свободного времени и примерно 1-2 месяца на поиски квартиры. Вы также можете: 1. Дать объявление в газету. Но учтите, вас замучают звонками посредники, а в худшем случае мошенники. 2. Расклеить объявления. Но никто не даёт гарантий, что Вам предложат квартиру, подходящую по цене и месту расположения. Статистика говорит, что в основном с 50 наклеенных объявлений поступает один звонок. 3. Также вы можете опросить знакомых и бабушек, сидящих у подъездов, они, как правило, знают всё про своих соседей.

Как удостовериться, что «хозяин» - действительно хозяин квартиры, что не обнаружится какой-нибудь родственник, живущий там, который и знать не знает о том, что квартира сдается?

Перед заключением договора найма жилого помещения нанимателю необходимо проверить документы хозяина на жилье. Если же жилое помещение находится в собственности, то его хозяин должен предоставить для ознакомления правоустанавливающий документ на жилье (свидетельство о государственной регистрации права собственности и один из следующих документов: договор купли - продажи, дарения, мены и т.д.). Чтобы узнать всех лиц, которые, не будучи собственниками жилья, проживают в нем, необходимо взять в РЭУ выписку из домовой книги. Если жилье муниципальное, то его владелец должен предоставить вам для ознакомления договор социального найма и/или ордер на жилье, если этих документов у него нет, он может взять в РЭУ выписку из домовой книги и копию финансово-лицевого счета, из которых также можно узнать всех лиц, зарегистрированных в жилом помещении.

Все совершеннолетние граждане, проживающие постоянно в жилом помещении должны дать письменное согласие на сдачу жилья в аренду.

У нас в кредитном договоре черным по белому записано, что нам запрещено сдавать квартиру в аренду. Это что - нарушение закона банком?

Перед оформлением ипотеки Вы подписываете кредитный договор с банком. Вы пользуетесь деньгами банка для покупки квартиры, которая в свою очередь является залогом по ипотечному кредиту. На залог распространяется ряд обременений, среди которых - запрет на сдачу квартиры в аренду. Вы ДОБРОВОЛЬНО соглашаетесь на такое обрменение, подписывая кредитный договор с банком, поэтому банк никаких законов тут не нарушает. О возможности сдачи ипотечной квартиры в аренду Вы можете договориться с банком полюбовно. Для этого Вам нужно понравится кредитному инспектору банка и начальнику отдела ипотечного кредитования, тогда они могут на индивидуальных условиях сделать Вам такое специальное разрешение. Все вышеуказанное, естественно, относится к случаям, когда Вы хотите сдавать квартиру в аренду официально.

Хотелось бы узнать в какой момент можно отказаться от получения ипотечного кредита с наименьшими финансовыми потерями.

Отказаться от сделки до оформления кредитного договора и получения денег заемщик может всегда. Величина финансовых потерь равна величине произведенных затрат, связанных с подготовкой сделки (оценка недвижимости, страховка, услуги ипотечного брокера). Расторгнуть сделку после получения кредита можно только путем погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

На меня хочет оформить квартиру бабушка, лучше оформить дарственную или договор купли-продажи? И нужно ли будет платить налог?

На Вашем месте лучше оформить дарение. При дарении между бабушкой, дедушкой и внуками налогов нет. Также, не выплачивается налог при продаже квартиры, если продавцы владеют ею на праве собственности более 3-х лет.

Так как завещание действует только после смерти, мы решили переоформить его на договор дарения. Скажите, какие документы потребуются? Бабушка хочет подарить моей дочери 1/2 долю в квартире.

Документы, необходимые для заключения договора дарения: правоустанавливающие документы (договор + свидетельство) бабушки на квартиру, технический план квартиры (паспорт ПИБ, БТИ), справка о регистрации в квартире (Форма 9).

Где заказать оценку?

Чисто теоретически заказать оценку имущества для ипотеки вы можете в любой оценочной компании, и такая оценка будет абсолютно законной. Однако некоторые банки практикуют неофициальную аккредитацию компаний-партнеров, к которым вам будет рекомендовано обратиться. На практике, стоимость оценки в «банковских оценочных компаниях» зачастую выше рыночных, а полученная стоимость имущества на 15-20% ниже ее действительной стоимости. Ваше законное право – выбрать самостоятельно оценочную компанию. Найти ее можно, к примеру, в сети интернет через поисковые ресурсы (Рамблер, Гугл, Яндекс и т.д.).

Подскажите, пожалуйста, для чего нужна оценка квартиры при заключении ипотечной сделки? Не лишняя ли эта трата денег для заемщика?

В основном к оценке жилплощади прибегают в следующих случаях: 1) Кредитования, т.е. предоставления квартиры в качестве залога при получении кредита 2) Совершения сделки купли – продажи 3) Страхования 4) Решения имущественных споров 5) Вступления в права наследства Преимущество оценочной экспертизы состоит в том, что отчет об оценке, выдаваемый заказчику, имеет статус официального документа доказательственного значения и может быть использован в суде при рассмотрении дел, связанных с определением размера компенсационных выплат. Отчет об оценке необходим при получении ипотечного кредита и входит в набор обязательных документов при получении кредита под залог. Наличие отчета независимого оценщика является очень важным аргументом в спорах с налоговой инспекцией при определении величины налогооблагаемой базы для исчисления налога на имущество. Наконец, профессиональная и независимая оценка дает четкое и беспристрастное представление о реальной рыночной стоимости квартиры, которую вы собираетесь покупать или продавать. Профессиональный оценщик квартиры, приобретаемой по ипотеке, необходим, прежде всего, банку. Ему ведь нужно знать реальную стоимость залога. И, впоследствии, оценить риски. В среднем, стоимость оценки опытным оценщиком типовой квартиры равна приблизительно 100 - 200 долларам США. В случае с элитным жильем, которое в оценочной среде считается "сложным", цена оценки может возрасти в два раза. В настоящее время компании предоставляют даже такую услугу, как прогноз по изменению стоимости недвижимости.

Скажите, сколько, как правило, длится оценка квартиры?

1-2 дня. Все зависит от суммы, компании и удаленности объекта недвижимости....

Как правильно продать квартиру, находящуюся в моей собственности?

Существует два основных варианта продажи квартиры: первый – положиться на агентство недвижимости (хорошо, если есть проверенное и надежное). Второй способ - сделать все самостоятельно. С помощью специалистов Итак, если вы выбираете первый вариант, то грамотный специалист сделает все за Вас. Для этого Вам лишь потребуется заключить договор на продажу, а и при необходимости, выписать доверенность «на сбор пакета документов». Не беспокойтесь, с этим документом можно только подготовить и собрать нужные справки. Не стоит бояться, что квартиру продадут без Вашего участия. К тому же, агентство недвижимости проведет рекламную кампанию и осуществит все показы в удобное для клиента время. А вас пригласят на получение задатка / аванса, либо уже на само оформление сделки купли-продажи. На сегодняшний день за данную услугу Вам придется заплатить 2-3% от цены квартиры. Обычно эта сумма ставится поверх Вашей, а Вы получаете всю названную сумму сполна. Но, так как объем работы с однокомнатной, как и с многокомнатной квартирой один, а цена жилья разная – можете смело настаивать на конкретной цифре и торговаться. Например, при цене недвижимости в 3 миллиона рублей, 3% от стоимости составят 90 тысяч рублей, хотя стоимость услуг будет примерно 30-40 тысяч рублей. Своими силами Если Вы решили быстро и правильно продать квартиру самостоятельно, очень важно должным образом оповестить о продаже квартиры. Не стоит пренебрегать ни одним из методов. А именно: 1. Обязательно подайте объявления во все газеты по продаже недвижимости. 2. Разместите объявления на всех сайтах недвижимости и не поленитесь повторять его ежедневно (в связи с постоянным поступлением новых объявлений и обновлением базы данных по продаже недвижимости, Ваше может просто затеряться в конце списка вариантов). 3. Позвоните по всем объявлениям в газете, начинающимся со слов «куплю квартиру…», и не важно, будет это частное лицо или же агентство недвижимости. 4. Очень полезно наклеить объявление о продаже квартиры на все дома Вашего района. По статистике, этот метод помогает лучше других. Потенциальный покупатель на Вашу квартиру, придя на просмотр аналогичной квартиры в соседнем доме, заметит Ваше объявление и обязательно с Вами свяжется. Когда будете клеить, обратите внимание, не висит ли уже там объявление «Куплю квартиру в Вашем районе». И если висит? Правильно, сразу же звоните!

Стоит ли делать косметический ремонт перед продажей квартиры?

Поверьте, нет необходимости тратить свое драгоценное время, усилия и деньги на ремонт, если это, конечно, не касается продажи «убитой» квартиры. Будущий собственник выбирает стены, метры и расположение, а не Ваши обои, новое напольное покрытие и плитку в ванной. Обычно новые жильцы сразу же после покупки квартиры или заселения делают ремонт на свой вкус.

Необходимо ли юридическое сопровождение при продаже квартиры?

Если Вы сомневаетесь, что сможете сделать все правильно, а именно: подготовить договор купли-продажи, проверить документы на покупаемую взамен квартиру, собрать всех продавцов и покупателей в вашей «цепочке» на само оформление сделки купли-продажи и осуществить все в один день, то разумнее будет доверить это агентству недвижимости. Поверьте, у них есть в этом опыт. К тому же, это не будет Вам дорого стоить.

Можно ли продать квартиру, не сняв с нее обременение?

Как заверили специалисты, ни один нормальный человек не пойдет на такое мошенничество. Документы проходят через многие руки: регистраторы, сотрудники страховых компаний, банки. Просто легче будет купить новую квартиру, чем раздать всем взятки. В-третьих, если хочется не избавляться от ипотеки, а просто есть желание приобрести квартиру большей площади. В этом случае, банк может пойти навстречу и предоставить дополнительный кредит для покупки новой квартиры, а потом продать имеющуюся квартиру и частично погасить новый кредит. И напоследок еще один нюанс. Продать квартиру, купленную по ипотеке, сразу не получится. Каждый банк устанавливает срок, после которого можно совершать сделки — вносить остаток заемных средств и продавать недвижимость. Чаще всего ставится ограничение на полгода. Но некоторые банки могут и отказать в такой просьбе. Эти вопросы решаются индивидуально и только по письменному заявлению.

Друзья берут ипотеку, попросили стать поручителем, будут ли у меня какие либо обязательства?

Разумеется. Если ваши друзья не справятся с кредитом, банк сможет потребовать от вас выполнения всех обязательств по этому кредитному договору. Вы, в свою очередь, будете вправе требовать возмещения расходов от ваших друзей, но уже после выполнения требования банка. А будете ли вы дружить после такой ситуации дальше, это уже другой вопрос...

Как действуют квартирные мошенники?

Сначала мошенники входят в доверие к вам. Обычно это прилично одетые, вежливые люди. Они «входят в положение» своей потенциальной жертвы, сочувствуют по поводу плохих жилищных условий. Мошенники могут представиться хорошим знакомым вашего родственника, заранее узнав их имена. Первую встречу организовывают как будто случайную. Подкинут мелочи пьянице у ларька, выпьют с ним вместе за здоровье. И шаг за шагом, осведомляются о жизни, о семье, о жилищных условиях. Вы живёте один, да ещё и в коммуналке? На жизнь не хватает? Как бы искренне набиваются помочь. Вся его выдумка выглядит правдоподобно. Всё вроде бы по закону. Да и разве может обмануть такой приятный человек? Мошенник может рассказать, что работал частным маклером, даже документы показать, что в риэлторской компании работает. Обещает помочь улучшить жилищные условия: например, переехать в лучшую квартиру подальше от центра и выплатить разницу. И всё выглядит очень заманчиво. А главное – правдоподобно! Пьяница рад собутыльнику, который ещё и мелочью снабжает. А мошенник может ещё и дать «аванс» - небольшую сумму денег на жизнь, в счёт предстоящей сделки. Потом мошенник, ставит перед фактом необходимости подписать доверенность на приватизацию жилья на чьё-либо имя, да хоть на своё собственное. Да, впрочем, вот и всё. Недвижимость уже потеряна. Схем поведения мошенников может быть много. А результат всегда один: была квартира, и её не стало.

Часто ли случается мошенничество при ипотеке? Мне кажется, самая распространенная форма мошенничества, когда на стадии строительства деньги за квартиру по ипотеке отдаются, а в итоге жилье так и не получаешь...

Честно говоря, такая ситуация может быть и не связана с ипотекой...

Рефинансирование вообще выгодно? Ведь почти во всех банках одинаковая процентная ставка, да и тем более в каждом банке найдется свой подвох.

Теоретически, если вы брали кредит 2-3 года назад или еще больше, это становится очень выгодным... Но в современных условиях, если вы брали кредит 1-12 месяцев назад, то сейчас это не очень выгодно, т.к. ставки по ипотеке не упали...

В каких случаях могут отказать в рефинансировании?

Сложности при перекредитовании могут быть разные. Срок оформления документов в Росрегистрации в ряде случаев может затянуться до нескольких месяцев. Принимая заявление клиента на кредит, банки запрашивают информацию о заемщике в Бюро кредитных историй. Если выясняется, что у человека были случаи просрочек, нарушения, то ему может быть отказано в рефинансировании. В рефинансировании может быть отказано, если материальное положение клиента с момента первого кредита ухудшилось.